Я — инвесторЯ — малый бизнес или ИП

Деньги для бизнеса за неделю,
совершенно по-новому

  • — Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита
  • — Без бумаг, без залога, всё онлайн
  • — Досрочный возврат без штрафов

Как это работает

Hands shake
Онлайн-платформа, где деньги ищут компании, а компании — деньги

Альфа-Банк создал закрытый инвестиционный клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Банк лишь оценивает кредитоспособность, создаёт правовые отношения и переводит деньги.

Medal
Новый подход к оценке кредитоспособности

Система оценки учитывает в первую очередь деловую активность компании, профиль руководителя и продукт который компания создаёт, а не залог или имущество в собственности.

Doc
Без бюрократии, всё онлайн

Оценка компании, зачисление и списание денег — всё происходит онлайн. В случае одобрения деньги приходят на счёт в течение 7 дней.

Tool
Миллион на пару недель — выгодно!

Годовая ставка займа для некоторых компаний может оказаться дороже рынка, однако деньги можно вернуть моментально, значительно экономя на выплате процентов.

Nikita
Абраменко Никита,
лидер продукта

«Проблема для малого бизнеса #2 в России — сложно получить кредит. Банкам невыгодно кредитовать малый бизнес. При этом в России тысячи успешных небольших бизнесов.

Мы решили пойти по пути самых последних разработок на зарубежных финансовых рынках — создать платформу, где каждый человек может сам вложиться в понравившуюся компанию»

Условия

  • От 25% до 40% годовых
  • Фиксированное предложение: 1 000 000 рублей на 6 месяцев
  • Досрочное или частично досрочное погашение в любой момент
  • Компания или ИП должна иметь счёт в Альфа-Банке более 1 года *

* Если данных для принятия кредитного решения достаточно, сервис оставляет за собой право допустить на сервис компанию, счет которой открыт в Альфа-Банке менее года.

Если у вас есть вопросы, пожалуйста напишите нашему оператору

Ваше сообщение отправлено, вам обязательно ответят

Справка и частые вопросы
Описание сервиса
Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как работает сервис?

Инвесторы кредитуют напрямую

Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов.

Договор займа онлайн в два клика

Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Ответственность за неуплату долга

Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компании о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство.

Заём в составе инвестиционного пакета

Сервис включает вашу заявку в состав инвестиционного пакета. Пакет состоит из 30 заявок на заем. Инвестиционный пакет нужен для снижения рисков инвесторов при вложении денег.
Срок получения займа больше чем 2 дня, поскольку сервис начнет сбор денег от инвесторов после того как все участники пакета подпишут договор займа. В следующие три месяца Поток откажется от включения заявок в состав инвестиционного пакета. После того как компания подпишет договор займа сразу начнется сбор денег инвесторов. Отказ от включения заявок в пакет ускорит получение денег заёмщиком.

Автоматический расчет и выплаты по займу

Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов.

Как привлечь заём?

Обязательное условие для получения займа – открытый расчетный счет в АО «АЛЬФА-БАНК» и доступ к системе «Альфа-Бизнес Онлайн». Порядок действий для привлечения займа:

  1. Подайте заявку . Заполните в форме необходимые поля.
  2. После того как вы заполните заявку, сервис оценит кредитоспособность компании. Если заявка получит одобрение, направим e-mail и SMS сообщение с предложением подписать заявку. В сообщениях указаны ссылки на страницу авторизации.
  3. Перейдите по ссылке в письме и авторизуйтесь в личном кабинете Потока. Для авторизации введите логин и пароль руководителя компании.
  4. Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Лицензионном соглашении онлайн сервиса Поток.
  5. Подтвердите намерение получить заем и согласие с Общими условиями договора займа – нажмите галочку в поле как на рисунке:
    I agree
  6. Введите код SMS-подтверждения (обязательно для подписания согласия и договора займа электронной подписью). Заявка подписана.
  7. После подписания документов включим вашу заявку и заявки других заемщиков в инвестиционный пакет. Когда сформируем пакет – опубликуем на сайте и откроем инвесторам доступ для инвестирования в пакет.
  8. Как только сумма инвестиций будет равна сумме займов по пакету, автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.
Я не успел подать заявку, пакет сформирован. Когда мне подать новую заявку?

Каждый месяц будем выпускать 1-2 новых инвестиционных пакета по 30 компаний. Подайте заявку и мы проведем проверку компании. Если заявка получит одобрение – отправим вам письмо с предложением подтвердить заем.

Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?

Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы включим заявку в пакет заемщиков. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим.

Вы выдаете только 1 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 1 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужен 1 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте?

Да. В ноябре появится возможность привлекать займы больше и меньше 1 000 000 ₽. Максимальная сумма займа установлена на уровне 2 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 300 000 ₽.

Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?

«Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:

  • Проверяет кредитоспособность компаний, которым нужен заем;
  • Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
  • Рассчитывает выплаты и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.
Какая роль у Альфа-банка в Потоке?

Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.

Почему Поток вышел из состава банка? Могу ли я доверять сервису? Защищены ли мои данные по платежкам?

Цель выхода Потока из состава банка: показать инвесторам, что сервис – это отдельный инвестиционный продукт, а не банковская услуга.

Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.

Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффлирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество холдинговой компании ABH Holdings S.A., контролирующей Альфа-Банк Россия, Беларусь, Казахстан. (http://www.alfagroup.ru/business/financial-services/alfa-banking-group/ ). Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.

Условия
Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Чтобы получить заем у вас должен быть открытый расчетный счет в Альфа-банке. После того как вы подадите заявку с вами свяжется сотрудник и запросит документы по управленческой отчетности: баланс, отчет о прибылях и убытках, и.т.д. Залог или поручители не нужны.

Как быстро я получу деньги?

Минимальный срок чтобы получить деньги – 5 дней:

  • 2 дня на проверку заявки;
  • 2 дня на формирование и публикацию пакета из 30 компаний;
  • 1 день на сбор денег инвесторов.

Максимальный срок – 34 дня.

Средний срок получения денег по итогам двух этапов – 7 дней:

  • 5 дней на проверку заявок, сбор и подписание документов участниками инвестиционного пакета
  • 2 дня на сбор денег.

От подачи заявки до получения денег компания пройдет этапы:

Проверка компании

Срок проверки заемщика – 2 дня, если заемщик оперативно предоставит данные по управленческой отчетности.

Включение компании в инвестиционный пакет

После проверки компании подпишите заявку. Как только 30 компаний-заемщиков, подпишут заявки, мы сформируем заявки в инвестиционный пакет. Далее – опубликуем пакет на сайте.

Сбор денег инвесторов

С момента подписания максимум за 14 дней инвесторы внесут сумму для выдачи займа всем компаниям пакета. Как только сумма наберется, сервис переведет деньги со счетов инвесторов на счет компании.

Почему максимальный срок сбора денег 34 дня? С чем связан такой большой срок?

Срок 34 дня рассчитан из максимально возможных сроков на каждом этапе оформления пакета. Сервис группирует заявки в инвестиционный пакет из 30 компаний. Сбор денег начнется когда все компании в пакете подпишут бы договор займа. Мы отводим максимально возможный срок на подписание заявок компаниями 20 дней. После подписания заявок максимум за 14 дней сервис собирает деньги от инвесторов.

Максимальный срок 34 дня маловероятен. Мы одобряем в два раза больше заявок, чем нужно для подписания пакета. Действует принцип очереди: первые 30 компаний, которые подписали заявку, получают заём. После проверки заявок и отправки уведомления об одобрении займа, команда Потока информирует компании по телефону и e-mail, чтобы ускорить подписание.

Спрос инвесторов в несколько раз превышает объем одобренных займов в пакете. На этапе пилота собрали 29 миллионов за 20 часов. Во втором пакете 29 миллионов собрали за 32 минуты. Средний срок, за который компания получает деньги с момента подачи заявки – 5 дней: 2 дня на сбор заявок, 2 дня на подписание, 1 день на сбор средств.

В следующие три месяца уменьшим срок получения денег до двух дней. Сервис откажется от включения заявок в состав инвестиционного пакета. После того как компания подпишет договор займа сразу начнется сбор денег от инвесторов. Рассчитываем, что отказ от портфеля ускорит получение денег заёмщиком.

Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

Условия:

  • Сумма: от 300 000 ₽ до 2 000 000 ₽;
  • Срок от 3 до 12 месяцев;
  • Переплата по договору займа и с учетом комиссии Потока – от 25 до 40%;
  • Выплата по займу: еженедельно и ежемесячно.

Пример. Если у вас заём на 1 000 000 ₽ на 6 месяцев по ставке 40% годовых: 30% инвесторам, 10% комиссия Потока. По итогам 6 месяцев вы вернёте инвесторам 1 200 025,00 ₽. Выплаты по процентам за 6 месяцев пользования займом составят 200 025,00 ₽. Еженедельный платёж – 45 902,57 ₽. Состоит из:

  • Начисленных процентов – 5 737,69 ₽
  • Уплата основного долга – 38 251,36 ₽
  • Комиссия Потоку – 1 913,52 ₽. Комиссия Потоку за перевод денег – 4,35% от суммы перевода. Максимальная комиссия – 1 913,52 ₽.
Как рассчитывается размер платежа? Как начисляются проценты?
  • База начисления процентов – сумма займа;
  • Проценты начисляются ежедневно.
В примере расчета указана ставка 40% годовых? Инвесторы получают 30% годовых. Получается, что 10% я плачу Потоку?

В примере Поток берет комиссию за перевод денег – 4,35% от суммы перевода. 10% годовых от суммы займа – это суммарная комиссия за весь срок перевода денег. Максимальная комиссия не больше фиксированного значения, либо комиссии за периодический платеж (в примере не более 1 913,52 ₽).

Пример:

  • Заем 1 000 000 ₽ на 6 месяцев с еженедельным погашением;
  • Еженедельный платеж 43989,05 ₽.
  • Комиссия за перевод – 1913,52 ₽ (4,35%).
  • 26 недель х 1913,52 ₽ = 49751,52 ₽.
  • Комиссия за последний платеж: 273,48 ₽.
  • Итого комиссия 50025 ₽ от 1 000 000 ₽ = 5% от суммы займа за полгода или 10% годовых.

Если полгода погашать обычными платежами (без досрочных погашений или просрочки) вы выплатите Потоку комиссии на сумму 50 025₽, или 10% годовых от займа.

Важно, что комиссия сервиса в зависимости от индивидуальных условий может отличаться от примера в большую или меньшую сторону.

Как уменьшить размер комиссии?

Комиссия, которую вы выплатите Потоку будет меньше, если вы делаете досрочное погашение. В примере за проведение расчетов комиссия равна 4,35% от суммы погашения, но не более 1 913,52 ₽. При досрочном погашении, вы быстрее погашаете задолженность, уплачиваете меньшую комиссию Потоку.

Рассмотрим пример:

  • Еженедельный платеж: 45 902,57 ₽ (43 989,05 + 1 913,52 – комиссия). Платеж в основной долг – 38 251,36. Остаток по займу – 1 000 000 – 38 251,36 = 961 748,64 ₽.
  • Частичное досрочное погашение 100 000 ₽. Комиссия – 1 913,52 ₽ Платеж в основной долг – 94 262,31 ₽. Остаток по займу – 1 000 000 – 94 262,31 = 905 737,69 ₽.

Долга осталось меньше, комиссию списали одинаковую.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа для вас автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета ).

Что произойдет в случае просрочки?

Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов.

Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит:

20 000 × 0,15% × 7 дней = 209.44 ₽

Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги?

Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент). Поток упростил процесс – самостоятельно будем расчитывать сумму налога к уплате и передавать в банк данные для выплаты. Банк сформирует платежные поручения и спишет денежные средства с вашего расчетного счета и перечислит налог. Весь процесс автоматический, не требует вашего участия.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл для установки программы в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент.

Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?

Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.

Юридические вопросы
Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Контакты для вопросов

Если у вас появились вопросы, напишите на ok@potok.digital