Я — инвесторЯ — малый бизнес или ИП

Деньги для бизнеса за неделю,
совершенно по-новому

  • — Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита
  • — Без бумаг, без залога, всё онлайн
  • — Досрочный возврат без штрафов

Как это работает

Hands shake
Онлайн-платформа, где деньги ищут компании, а компании — деньги

Альфа-Банк создал закрытый инвестиционный клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Банк лишь оценивает кредитоспособность, создаёт правовые отношения и переводит деньги.

Medal
Новый подход к оценке кредитоспособности

Система оценки учитывает в первую очередь деловую активность компании, профиль руководителя и продукт который компания создаёт, а не залог или имущество в собственности.

Doc
Без бюрократии, всё онлайн

Оценка компании, зачисление и списание денег — всё происходит онлайн. В случае одобрения деньги приходят на счёт в течение 7 дней.

Tool
Миллион на пару недель — выгодно!

Годовая ставка займа для некоторых компаний может оказаться дороже рынка, однако деньги можно вернуть моментально, значительно экономя на выплате процентов.

Nikita
Абраменко Никита,
лидер продукта

«Проблема для малого бизнеса #2 в России — сложно получить кредит. Банкам невыгодно кредитовать малый бизнес. При этом в России тысячи успешных небольших бизнесов.

Мы решили пойти по пути самых последних разработок на зарубежных финансовых рынках — создать платформу, где каждый человек может сам вложиться в понравившуюся компанию»

Условия

  • От 30% до 45% годовых
  • Фиксированное предложение: 1 000 000 рублей на 6 месяцев
  • Еженедельное погашение равными долями: 46 000 рублей в неделю
  • Досрочное или частично досрочное погашение в любой момент
  • Компания или ИП должна иметь счёт в Альфа-Банке более 1 года *

* Если данных для принятия кредитного решения достаточно, сервис оставляет за собой право допустить на сервис компанию, счет которой открыт в Альфа-Банке менее года.

Оставьте заявку на получение займа

Ответ в течение двух рабочих дней

Справка и частые вопросы
Описание сервиса
Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как устроен заём?

Деньги от физических лиц

Компания получает заём от инвесторов. Принцип: сумма займа состоит из десятков/сотен инвестиций. Когда общая сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами: со счета компании на счет инвесторов.

Договор займа

Каждый инвестор заключает прямой договор займа с компанией-заемщиком (юридическим лицом) в электронной форме. Сервис генерирует сразу договоры со всеми инвесторами, поскольку инвесторов может быть несколько десятков или сотен. Сумма денег, которую инвестор дал взаймы компании, указана в договоре займа. Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании.

Автоматические выплаты по займу

Система расчетов Поток (далее – система расчетов) производит расчет и погашение займа автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с вашего счета платежи в пользу инвесторов.

Ответственность перед инвесторами

Компания несет ответственность по возврату займа перед всеми инвесторами, которые выдали ей займ. Сервис и банк – всего лишь посредники во взаимоотношениях инвестора и компании.

Заём в составе инвестиционного пакета

Сервис включает вашу заявку в состав инвестиционного пакета. Пакет состоит из 30 заявок на займ по 1 000 000 ₽ каждая. Инвестиционный портфель нужен для снижения рисков инвесторов при вложении денег.

Как привлечь заём?
  • Компания должна быть клиентом АО «АЛЬФА-БАНК» (обязательно наличие расчетного счета) и обслуживаться по системе «Альфа-Бизнес Онлайн».
  • Для привлечения займа подайте заявку . Заполните в форме необходимые поля.
  • После того как вы заполните заявку, команда Потока проведет оценку кредитоспособности компании. Если заявка получит одобрение, направим e-mail и SMS сообщение с предложением подписать заявку.
  • Чтобы подписать заявку, авторизуйтесь в личном кабинете Потока. Перейдите на страницу авторизации по ссылке, которая указана в письме. Для авторизации введите логин и пароль руководителя компании.
  • Изучите условия займа. Вы найдете информацию в Общих условия договора займа, Индивидуальных условиях договора займа и в Договоре информационного взаимодействия онлайн сервиса Поток.
  • Подтвердите намерение получить займ и согласие с Общими условиями договора займа.
  • Введите код SMS-подтверждения (необходимо для подписания согласия и документов электронной подписью).
  • После подписания документов включим вашу заявку и заявки других заемщиков в инвестиционный пакет. Когда сформируем пакет – опубликуем его на сайте и откроем инвесторам возможность инвестировать в пакет.
  • Как только сумма инвестиций будет равна сумме займов по пакету, автоматически переведем деньги на ваш расчетный счет. Максимальный срок сбора денег – 14 дней.
Я не успел подать заявку, пакет сформирован. Когда я смогу подать новую заявку?

Каждый месяц мы будем выпускать 1-2 новых инвестиционных пакета по 30 компаний. Подайте заявку сейчас, мы проведем проверку компании. Если заявка получит одобрение – отправим вам письмо с предложением подтвердить займ.

Получил письмо о том, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку?

Нет, не закрыт. На этапе пилотного проекта мы проводили очень жесткий отбор и отбирали компании по строгим критериям: требовалось 30 компаний из 2000 заявок. После пилота мы увеличим количество выдач. Компании которые не попали в пилотный проект получат возможность принять участие в проекте. Если ваша заявка получит одобрение мы вас уведомим.

Вы выдаете только 1 000 000 ₽. Интересуют более крупные суммы. Возможно ли получить более крупный заём? Какая максимальная сумма займа установлена в проекте?

Да. В ближайшие 2-3 месяца появится возможность привлекать займы более 1 000 000 ₽. Максимальная сумма займа установлена на уровне 2 000 000 ₽.

Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита».

В законодательстве РФ, кредит — это частная форма займа, займодавцем по которому выступают преимущественно банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём».

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов?

«Поток диджитал» выполняет следующие роли:

  • Проверяет кредитоспособность компаний, которые хотят получить заем;
  • Организует документооборот: единовременное подписание договоров займа между инвестором и компаниями-заемщиками;
  • Производит расчет выплат и организует расчеты между компанией-заемщиком и инвестором.
Какая роль у Альфа-банка в Потоке?

Банк осуществляет перевод денег от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока.

Почему Поток вышел из состава банка? Могу ли я доверять сервису? Защищены ли мои данные по платежкам?

Цель выхода Потока из состава банка: показать инвесторам, что сервис – это отдельный инвестиционный продукт, а не банковская услуга.

Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций.

Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффлирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество холдинговой компании ABH Holdings S.A., контролирующей Альфа-Банк Россия, Беларусь, Казахстан. (http://www.alfagroup.ru/business/financial-services/alfa-banking-group/ ). Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены.

Условия
Что нужно предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители?

Чтобы получить заем у вас должен быть открытый расчетный счет в Альфа-банке. После того как вы подадите заявку с вами свяжется сотрудник и запросит у вас документы по управленческой отчетности: баланс, отчет о прибылях и убытках, и.т.д. Залог или поручители не нужны.

Как быстро я получу деньги?

Минимальный срок чтобы получить деньги – 5 дней:

  • 2 дня на проверку заявки;
  • 2 дня на формирование и публикацию пакета из 30 компаний;
  • 1 день на сбор денег инвесторов.

Максимальный срок – 34 дня.

Срок получения денег на пилотном этапе – 9 дней:

  • 7 дней на проверку заявок, сбор документов, подписание всеми участниками,
  • 2 дня на сбор денег.

От подачи заявки до получения денег компания пройдет этапы:

Проверка компании

Срок проверки заемщика – 2 дня, если заемщик оперативно предоставит данные по управленческой отчетности. Сотрудникам может потребоваться дополнительная информация о заемщике. Тогда срок проверки будет больше: плюс 4 дня.

Включение компании в инвестиционный пакет

После успешной проверки вам необходимо подписать заявку. Как только 30 компаний-заемщиков, подпишут заявки, мы сформируем заявки в инвестиционный пакет. Далее – опубликуем пакет на сайте. Собираем заявки в пакет из 30 компаний для снижения рисков инвесторов.

Сбор денег инвесторов

С момента подписания максимум за 14 дней инвесторы внесут сумму для выдачи займа всем компаниям пакета. Как только сумма наберется, сервис переведет деньги со счетов инвесторов на счет компании.

Что будет, если в течение 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется?

Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку.

Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата?

Условия:

  • 1 000 000 ₽ на 6 месяцев;
  • Переплата по договору займа и с учетом комиссии Потока – 40%;
  • По итогам 6 месяцев вы вернёте инвесторам 1 200 025,00 ₽, соответственно, выплаты по процентам за весь период пользования займом (6 месяцев) составят 200 025,00 ₽;
  • Еженедельный платёж в погашение займа и начисленных процентов;
  • Еженедельный платёж – 45 902,57 ₽. Состоит из:
    • Начисленных процентов – 5 737,69 ₽
    • Уплата основного долга – 38 251,36 ₽
    • Комиссия Потоку – 1 913,52 ₽;
  • Комиссия Потоку за перевод денег – 4,35% от суммы перевода.
    Максимальная комиссия – 1 913,52 ₽.
Как рассчитывается размер платежа? Как начисляются проценты?
  • База начисления процентов – сумма займа;
  • Проценты начисляются ежедневно;

В таблице приведен детальный расчёт для суммы вашего платежа:

В день
Основной долг5 464,48 ₽
Уплата процентов физическому(им) лицу(ам)819,67 ₽
Комиссия Потоку273,36 ₽
Итого сумма в день6 567,51 ₽
В условиях указана ставка 40% годовых? Инвесторы получают 30% годовых. Получается, что 10% я плачу Потоку?

Поток берет комиссию за перевод денег – 4,35% от суммы перевода. 10% годовых от суммы займа – это суммарная комиссия за весь срок перевода денег. Максимальная комиссия не может быть больше комиссии за еженедельный платеж (не более – 1 913,52 ₽).

Пример:

  • Заем 1 000 000 ₽ на 6 месяцев с еженедельным погашением;
  • Еженедельный платеж 43 989,05 ₽.
  • Комиссия за перевод – 1 913,52 ₽ (4,35%).
  • 26 недель × 1 913,52 ₽ = 49 751,52 ₽.
  • Комиссия за последний платеж: 273,48 ₽.
  • Итого комиссия 50 025 ₽ от 1 000 000 ₽ = 5% от суммы займа за полгода или 10% годовых.
Как уменьшить размер комиссии?

Комиссия, которую вы выплатите Потоку будет меньше, если вы делаете досрочное погашение. За проведение расчетов комиссия равна 4,35% от суммы погашения, но не более 1 913,52 ₽. При досрочном погашении, вы быстрее погашаете задолженность, уплачиваете меньшую комиссию Потоку.

Пример:

  • Еженедельный платеж: 45 902,57 ₽ (43 989,05 + 1 913,52 – комиссия). Платеж в основной долг – 38 251,36. Остаток по займу – 1 000 000 – 38 251,36 = 961 748,64 ₽.
  • Частичное досрочное погашение 100 000 ₽. Комиссия – 1 913,52 ₽ Платеж в основной долг – 94 262,31 ₽. Остаток по займу – 1 000 000 – 94 262,31 = 905 737,69 ₽.

Долга осталось меньше, комиссию списали одинаковую.

Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк?

Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа для вас автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма 45 902,57 ₽.

Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение?

Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в соответствующие разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение».

Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы?

Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Комиссия за перевод средств будет меньше, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета).

Что будет в случае просрочки?

Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит неустойку: 0,15% в день от непогашенного основного долга.

Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Для погашения не хватило 20 000 ₽. В течение 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма неустойки составит:

20 000 × 0,15% × 7 дней = ~210 ₽

Расчетная система включит неустойку в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов.

Предусмотрена ли уплата налогов? Кто является налоговым агентом?

Да, уплата налогов предусмотрена. Налоговый агент – компания. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент). Поток упростил процесс: самостоятельно будем расчитывать сумму налога к уплате и передавать в банк данные для выплаты. Банк сформирует платежные поручения и спишет денежные средства с вашего расчетного счета и перечислит налог. Весь процесс автоматический, не требует вашего участия.

Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе?

Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл для установки программы в разделе «Tекущий заём». К файлу прилагается инструкция.

Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты?

Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях (больше сумма, срок, меньше процент).

Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке?

Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок.

Юридические вопросы
Где я могу посмотреть типовые формы договоров?

Вы можете посмотреть типовые формы договоров при подписании заявки сразу после авторизации.

Где я могу посмотреть подписанные мной договоры?

Вы можете изучить подписанные вами договоры в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём».

Контакты для вопросов

Если у вас появились вопросы, напишите на ok@potok.digital