Инвестиции в малый
бизнес

  • — Самые привлекательные компании России
  • — Текущая доходность 25,88% годовых
  • — Защита от потерь

Как это работает?

Medal
Новый способ инвестировать

Малому бизнесу нужны деньги, но нет способа получить их просто. У обычных людей есть деньги, и они хотели бы, чтобы они работали. «Поток» соединяет две группы. Клиенты банка инвестируют собственные деньги в компании, а компании получают деньги в режиме онлайн.

Hands shake
Как устроен процесс?

«Поток» создаёт правовые отношения между инвесторами и компаниями, а банк обеспечивает перевод денег. Деньги инвесторов поступают компаниям в виде займа. Компании возвращают деньги с процентами.

Calendar
Как отбираются компании?

В «Альфа-Банке» обслуживается более 300 000 компаний малого бизнеса. На основе данных об этих компаниях создана скоринговая система, которая оценивает компании и предлагает лучших инвесторам.

Mobile
Выбираете пакет компаний

«Поток» группирует компании в пакеты. Например, «30 самых доходных компаний Московской области». Вы можете просматривать информацию по каждой из них. Пакет позволяет распределить вложения между несколькими компаниями, что снижает риск.

Какие риски у инвестора?

Риск полностью на вас. Это в первую очередь инвестиции. Однако мы заинтересованы в вашей высокой доходности. Что мы предлагаем?

  • Поток зарабатывает только и исключительно на комиссиях с возвращаемых сумм. Таким образом, если компания не платит по займу, то и Поток тоже не зарабатывает.
  • Вкладывая в сервис ваши деньги распределяются минимум по 20 компаниям. Это позволяет диверсифицировать ваше вложение и снизить риск.
  • Открыта полная статистика доходности инвесторов Потока. Обновляем раз в 1-2 недели.
Nikita
Абраменко Никита,
лидер продукта

«Проблема для малого бизнеса #2 в России — сложно получить кредит. Банкам не выгодно кредитовать малый бизнес. При этом в России тысячи успешных небольших бизнесов.

Мы решили пойти по пути самых последних разработок на зарубежных финансовых рынках — создать платформу, где каждый человек может сам вложиться в понравившуюся компанию»

Условия

  • До 30% годовых
  • Минимальное вложение от 10 000 р.
  • Еженедельные выплаты с заработанным процентом
  • Предложение ограничено

Войти в систему

Войдите или оставьте заявку, если вы не клиент

Если у вас есть вопросы, пожалуйста напишите нашему оператору

Ваше сообщение отправлено, вам обязательно ответят

Справка и частые вопросы
Описание сервиса Поток
Что такое Поток?

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Как устроен заём?

Инвестируйте в пакет из нескольких компаний

Вы вкладываете деньги в пакет из 30 компаний компаний. Эти деньги и есть заём. Информация по каждой компаниии доступна в личном кабинете. Равномерно распределяем деньги инвестора на 30 компаний: диверсифицируем вложение, снижаем риск в 30 раз.

Договор займа

Вы заключаете прямой договор займа с каждой компанией-заемщиком, которая входит в пакет. Сумма денег, которую вы вкладываете в компанию, указана в договоре займа. Вы заключаете 30 договоров займа в электронной форме в режиме онлайн.

Автоматические выплаты по займу

Деньги, которые вложил инвестор банк переводит напрямую со счета инвестора на расчетные счета компаний. Возврат денег на счет инвестора происходит автоматически со счетов компаний-заемщиков.

Каковы риски инвестора?

Ознакомьтесь с Декларацией о рисках.

Поток – инвестиционный сервис. Вы вкладываете деньги на свой страх и риск. Доходность инвестиций и возврат займа не гарантирована.

Сервис получает доход с возвратов по займу в виде комиссии за перевод денег, поэтому мы заинтересованы в том, чтобы вы зарабатывали. Команда Потока разработала систему для снижения риска инвесторов.

Что сделали для снижения риска?

  • Вы вкладываете деньги в 30 компаний, диверсифицируете вложения. Если случится дефолт потери инвесторов в 30 раз ниже, чем при вложении в одну компанию.
  • Когда инвесторы вкладывают деньги, они заключают договор с компаниями. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Отношения инвестора и заемщика оформлены, и вы имеете право требовать возврата предоставленных средств.
Что происходит, если заёмщик не может вернуть долг?

Если заемщик 29 календарных дней допускает просрочку при выплате займа, то инвестор по условиям договора автоматически переуступает право требования долга компании ООО "Экшн Коллекшн", а она в свою очередь обязана это право выкупить.

Это позволяет взыскивать единую сумму долга сразу от лица всех инвесторов. Уступка прав происходит по договору цессии. Компания организует взыскание задолженности в интересах инвесторов.

Взыскание происходит в два этапа:

  1. Досудебное взыскание. Претензионная работа, общение и выезд к должнику. Цель: взыскать долг на досудебной стадии.
  2. Если досудебная стадия не дала результат, возможно взыскание в судебной стадии. В случае судебного взыскания инвестор самостоятельно перечисляет коллекторской компании 1% от общей суммы инвестиции для оплаты судебных расходов. При положительном решении суда эти затраты компенсирует компания-должник.

Если взыскание прошло успешно на любой из стадий, вы получите 65% со взысканной суммы. Оставшиеся 35% удерживает коллекторская компания.

Какова комиссия за использование сервиса?

Комиссию платит заемщик. С вас комиссия не списывается. Ваша доходность не зависит от комиссии.

Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то зачем нужен Поток и банк?

Поток отбирает заемщиков, проверяет платежеспособность. Поток генерирует договоры займа в электронной форме. Сервис обеспечивает подписание договоров в электронной форме. Сервис организует документооборот, сделки приобретают правомерный статус. Поток рассчитывает платежи по основному долгу и процентам дохода для заемщиков при возврате займа.

Банк переводит деньги со счетов инвестора на счет заемщика и обратно.

Почему банк сам не кредитует малый бизнес?

Поток аффилирован с Альфа-Банком, однако является отдельной компанией и фактически конкурирует с банком. При этом банковский кредит, скорее инвестиционный, то есть на долгий срок, а кредит в Потоке – это кредит на оборот или кассовый разрыва. Т.е. быстрый кредит.

По какому принципу сервис отбирает заемщиков?

Проверяем все компании, которые подали заявку. Используем собственную скоринговую технологию «Супремум». Технология «Супремум» отслеживает финансовые показатели компании, проверяет присутствие компании в черных списках из открытых источников, долговую нагрузку. Система использует 200 параметров и машинное обучение, чтобы предсказывать платежеспособность компаний.

Условия
Основные условия
  • Минимальная сумма вложений 10 000 ₽, максимальная 500 000 ₽;
  • Инвестиция распределяется между компаниями в пакете пропорционально сумме займа каждой компании относительно портфеля.
Пример: как распределяется инвестиция

Инвестор вкладывает 10 000 ₽. в портфель из четырех компаний.

Сумма портфеля 7 000 000 ₽.

  1. Первый заемщик берет 1 000 000 ₽.,
  2. Второй 1 500 000 ₽.,
  3. Третий 2 000 000 ₽.,
  4. Четвертый 2 500 000 ₽.

Доля первого заемщика в портфеле: 1 000 000 / 7 000 000 = 0,1429, доля второго заемщика в портфеле: 1 500 000 / 7 000 000 = 0,2143, доля третьего заемщика — 2 000 000 / 7 000 000 = 0,2857, доля четвертого заемщика — 0,3571.

Сумма инвестиции в первого заемщика — 1 000 х 0,1429 = 1429 ₽, во второго — 1 000 х 0,2143 = 2143 ₽, в третьего — 1 000 х 0,2857 = 2857 ₽, в четвертого — 1 000 х 0,3571 = 3571 ₽.

  • Ставка доходности от 20 до 30% годовых;
  • Срок инвестиции — 3-12 месяцев. Зависит от срока займа каждой компании в портфеле;
  • Из вашего дохода по процентам сервис удержит 13% - сумма НДФЛ, которые удерживает и выплачивает в налоговую заемщик;
  • Выплата займа и платежи по налогам еженедельно или ежемесячно.
  • Возможно частичное и полное досрочное погашение платежей заемщиком. Если заемщик вернул деньги досрочно, вы получаете деньги сразу, но доходность вложения падает;
  • В случае просрочки на остаток непогашенной части долга сервис начислит пени. Эти пени — ваш дополнительный доход.
От чего зависит ставка доходности?

Ставка доходности, которая указана на сайте — доходность до вычета налогов, которую получает инвестор если у заемщика не было просрочек и досрочных погашений. Если заемщик вернет деньги досрочно, доходность уменьшится, однако вы быстрее получите деньги обратно. Если заемщик допустит просрочку в выплате, то ваша доходность увеличится. Учитывайте риск неполучения дохода согласно декларации о рисках.

Что будет в случае просрочки выплаты заемщика?

На сумму просроченной задолженности начисляется пеня. Размер пени индивидуален по каждому займу. Размеры пени от 40 до 100% годовых или от 0,1% до 0,27% в день.

Пример. Размер пени — 0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример: сумма займов 300 000 ₽ распределена на 30 заемщиков по 10 000 ₽ каждому. Каждый заемщик выплачивает 382,51 ₽ в неделю. Заемщик допустил просрочку на 7 дней. Пени за неделю составят:

382,51 × 0,15% × 7 = 4,02 ₽
Должен ли я платить налоги с полученных доходов?

Компании-заемщики являются налоговыми агентами – то есть, выплачивают налог за вас.

Какие у меня гарантии?

При инвестировании вы заключаете договор с заемщиком. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Система расчётов автоматически списывает со счёта заемщика суммы, которые заемщик обязан вернуть по договору займа. Критическая ситуация возможна если у компании отсутствуют денежные средства или по счёту установлены ограничения: наличие в банке предписаний от уполномоченных органов о приостановлении операций по счету. Даже в данной ситуации заёмщик всё равно обязан вернуть деньги по договору займа.

Пошаговое описание процесса инвестирования
  1. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, нажмите кнопку «Войти»
  2. Если вы не являетесь клиентом Альфа-Банка, то закажите пакет услуг «Эконом» alfabank.ru/everyday/package/econom/
  3. Авторизуйтесь в личном кабинете инвестора: введите ваши логин и пароль от Альфа-Клик, далее введите SMS-сообщение с кодом подтверждения и следуйте инструкциям на сайте.
Контакты для вопросов

Если у вас появились вопросы, вы можете написать на ok@potok.digital