Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Инвестируйте в пакет из нескольких компаний

Вы вкладываете деньги сразу в минимум 20 компаний. Эти деньги и есть заём. Информация по каждой компании доступна в личном кабинете. Равномерно распределяем деньги инвестора на 20 компаний: диверсифицируем вложение, снижаем риск в 20 раз.

Договор займа

Вы заключаете прямой договор займа с каждой компанией-заемщиком, которая входит в пакет. Сумма денег, которую вы вкладываете в компанию, указана в договоре займа. Вы заключаете 20 и более договоров займа в электронной форме в режиме онлайн.

Автоматические выплаты по займу

Деньги, которые вложил инвестор, банк переводит напрямую со счета инвестора на расчетные счета компаний. Возврат денег на счет инвестора происходит автоматически со счетов компаний-заемщиков.

Ознакомьтесь с Декларацией о рисках.

Поток – инвестиционный сервис. Вы вкладываете деньги на свой страх и риск. Доходность инвестиций и возврат займа не гарантирована.

Сервис получает доход с возвратов по займу в виде комиссии за перевод денег, поэтому мы заинтересованы в том, чтобы вы зарабатывали. Команда Потока разработала систему для снижения риска инвесторов.

Что сделали для снижения риска?

• Вы вкладываете деньги в 20 и более компаний, диверсифицируете вложения. В случае дефолта потери инвесторов в 20 раз ниже, чем при вложении в одну компанию.
• Когда инвесторы вкладывают деньги, они заключают договор с компаниями. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Отношения инвестора и заемщика оформлены, и вы имеете право требовать возврата предоставленных средств.

Если заемщик 29 календарных дней допускает просрочку при выплате займа, то инвестор по условиям договора автоматически переуступает право требования долга компании ООО "Экшн Коллекшн", а она в свою очередь обязана это право выкупить.

Это позволяет взыскивать единую сумму долга сразу от лица всех инвесторов. Уступка прав происходит по договору цессии. Компания организует взыскание задолженности в интересах инвесторов.

Взыскание происходит в два этапа:

1. Досудебное взыскание. Претензионная работа, общение и выезд к должнику. Цель: взыскать долг на досудебной стадии.
2. Если досудебная стадия не дала результат, возможно взыскание в судебной стадии. В случае судебного взыскания инвестор самостоятельно перечисляет коллекторской компании 1% от общей суммы инвестиции для оплаты судебных расходов. При положительном решении суда эти затраты компенсирует компания-должник.

Если взыскание прошло успешно на любой из стадий, вы получите 65% со взысканной суммы. Оставшиеся 35% удерживает коллекторская компания.

Комиссию платит заемщик. С вас комиссия не списывается. Ваша доходность не зависит от комиссии.

Поток отбирает заемщиков, проверяет платежеспособность. Поток генерирует договоры займа в электронной форме. Сервис обеспечивает подписание договоров в электронной форме. Сервис организует документооборот, сделки приобретают правомерный статус. Поток рассчитывает платежи по основному долгу и процентам дохода для заемщиков при возврате займа.

Банк переводит деньги со счетов инвестора на счет заемщика и обратно.

Поток аффилирован с Альфа-Банком, однако является отдельной компанией и фактически конкурирует с банком. При этом банковский кредит, скорее инвестиционный, то есть на долгий срок, а кредит в Потоке – это кредит на оборот или кассовый разрыва. Т.е. быстрый кредит.

Проверяем все компании, которые подали заявку. Используем собственную скоринговую технологию «Супремум». Технология «Супремум» отслеживает финансовые показатели компании, проверяет присутствие компании в черных списках из открытых источников, долговую нагрузку. Система использует 200 параметров и машинное обучение, чтобы предсказывать платежеспособность компаний.

• Минимальная сумма вложений 10 000 ₽, максимальная 500 000 ₽;
• Инвестиция распределяется между компаниями в пакете пропорционально сумме займа каждой компании относительно портфеля.

Инвестор вкладывает 10 000 ₽. в портфель из четырех компаний.

Сумма портфеля 7 000 000 ₽.

1. Первый заемщик берет 1 000 000 ₽.,
2. Второй 1 500 000 ₽.,
3. Третий 2 000 000 ₽.,
4. Четвертый 2 500 000 ₽.

Доля первого заемщика в портфеле: 1 000 000 / 7 000 000 = 0,1429, доля второго заемщика в портфеле: 1 500 000 / 7 000 000 = 0,2143, доля третьего заемщика — 2 000 000 / 7 000 000 = 0,2857, доля четвертого заемщика — 0,3571.

Сумма инвестиции в первого заемщика — 1 000 х 0,1429 = 1429 ₽, во второго — 1 000 х 0,2143 = 2143 ₽, в третьего — 1 000 х 0,2857 = 2857 ₽, в четвертого — 1 000 х 0,3571 = 3571 ₽.

• Ставка доходности до 17,3% годовых;
• Срок инвестиции — 3-12 месяцев. Зависит от срока займа каждой компании в портфеле;
• Из вашего дохода по процентам будет удержано 13% - сумма НДФЛ, которые удерживает и выплачивает в налоговую заемщик;
• Выплаты по займам и платежи по налогам происходят еженедельно или ежемесячно.
• Возможно частичное и полное досрочное погашение платежей заемщиком. Если заемщик вернул деньги досрочно, вы получаете деньги сразу, но доходность вложения падает;
• В случае просрочки на остаток непогашенной части долга сервис начислит пени. Эти пени — ваш дополнительный доход.

Ставка доходности, которая указана на сайте — доходность до вычета налогов, которую получает инвестор, если у заемщика не было просрочек и досрочных погашений. Если заемщик вернет деньги досрочно, доходность уменьшится, однако вы быстрее получите деньги обратно. Если заемщик допустит просрочку в выплате, то ваша доходность увеличится. Учитывайте риск неполучения дохода согласно декларации о рисках.

На сумму просроченной задолженности начисляется пеня. Размер пени индивидуален по каждому займу. Размеры пени от 40 до 100% годовых или от 0,1% до 0,27% в день.

Пример. Размер пени — 0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример: сумма займов 300 000 ₽ распределена на 30 заемщиков по 10 000 ₽ каждому. Каждый заемщик выплачивает 382,51 ₽ в неделю. Заемщик допустил просрочку на 7 дней. Пени за неделю составят:

Компании-заемщики являются налоговыми агентами – то есть, выплачивают налог за вас.

При инвестировании вы заключаете договор с заемщиком. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Система расчётов автоматически списывает со счёта заемщика суммы, которые заемщик обязан вернуть по договору займа. Критическая ситуация возможна, если у компании отсутствуют денежные средства или по счёту установлены ограничения: наличие в банке предписаний от уполномоченных органов о приостановлении операций по счету. Даже в данной ситуации заёмщик всё равно обязан вернуть деньги по договору займа.

1. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, нажмите кнопку «Войти»
2. Если вы не являетесь клиентом Альфа-Банка, то закажите пакет услуг «Эконом» alfabank.ru/everyday/package/econom/
3. Авторизуйтесь в личном кабинете инвестора: введите ваши логин и пароль от Альфа-Клик, далее введите SMS-сообщение с кодом подтверждения и следуйте инструкциям на сайте.

Если у вас появились вопросы, вы можете написать на ok@potok.digital